THE SINGLE BEST STRATEGY TO USE FOR 租樓

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免費查閲由環聯提供的信貸評分,助你隨時管理信貸健康。而且不會對評分造成影響!

事實上,當消費者申請信貸產品(例如信用卡、個人貸款、樓宇按揭等等),金融信貸機構一般會索取個人信貸報告作參考,即屬「硬性查詢」,查詢記錄會被紀錄在信貸報告長達兩年,如果頻繁查詢有機會對個人信貸評分產生負面影響。不過,如果消費者經應用程式自行查閱信貸評分及報告,就屬於「軟性查詢」,對個人信貸評分並沒有影響。

評分準則包括客戶的還款紀錄、債務總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶數量和種類、新開立信貸帳戶等。當中還款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它反映了客戶的理財方式,是否曾經逾期還款等。

一般消費者通常不知道頻繁異動持有的信用卡會影響信用分數,最主要聯徵中心有一個指標是「 信用長度 」,簡單來說就是與銀行往來長短,會影響評估的分數,但也不用太擔心這部分的分數占比其實不高,但若是有心想累積信用的消費者,會建議一定要長期持有一張以上的信用卡,讓自己在信用徵信歷史上可以維持一定的「 長度 」。

即使你將來置業沒有申請按揭貸款的需要也好,信貸評級仍會在生活其他方面影響大家。例如在求職方面,一些行業如律師、會計、金融,或涉及監管的職位,僱主在聘請之前亦有機會需要查閱申請者的信貸報告。求職之外,如果大家未來打算移民的話,部分的地方有機會要求申請者提交財務證明的同時,一併提交信貸報告。

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其他信貸查詢屬軟性查詢,不會留下查詢記錄,亦不會影響信貸記錄上的信貸評分,個人用戶向環聯索取自己的信貸報告則屬於此類查詢。此外,一些已經為用戶提供服務的銀行或財務機構的定期查詢亦在此列。

信貸紀錄雖由銀行和財務機構提供,但消費者仍有權對當中錯漏提出質疑。因此應定期查閱你的信貸報告,一旦發現有異常情況,可向評級機構提出資料修正申請。你亦可以要求在報告上加上聲明,讓所有查閱報告方得知有關資料存在爭議,並了解你的實際情況。

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個人信貸評分對我們申請私人貸款、信用卡,以至借按揭買樓都極為重要。因此,保持良好個人理財習慣,提升個人信貸評級,對我們的財務狀況以至人生規劃都有重要影響。以下是幾項提升信貸評分的簡單建議:

信貸評級除了影響信用卡批核與否以外,還會影響貸款和按揭的審批、獲批額度和利率。擁有良好信貸評級代表消費者有穩建的信貸習慣,長遠或對求職和移民都有影響。

新開賬戶/信貸查詢記錄:每當您申請信用卡或貸款時,財務機構就會查詢您的環聯信貸報告,而信貸查詢記錄會留內報告內兩年。倘若您短時間內有大量查閱記錄,反映您可能有財務困難,可導致信貸評分下降。而查閱自己的信貸評分,並不會導致評分下降。

避免負面記錄:防止出現欠債、民事判決或破產等負面記錄,這些都會嚴重拖累評分

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